支付服务监管引发的支付战争

　　我们等了4年，上大学都快毕业了。易宝支付联合创始人、副总裁余晨开着玩笑说。6月21日，余晨的等待终于成为现实央行发布了《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《管理办法》）。这一纸公文，让一直在政策真空地带游走的中国第三方支付产业首次得到官方承认，业内讨论已久的第三方支付牌照制也尘埃落定。然而，牌照是福是祸，却引发了行业大讨论。有人乐观地表示，这是央行对第三方支付的低门槛放行；有人却悲观地预测，第三方支付行业将遭遇史无前例的大清洗。

　　野蛮生长

　　这个在法规空白地带生长起来的行业，是第一轮互联网热潮的产物。当时新兴网站如雨后春笋不断涌现，但基于网络的支付工具却是一片空白。但在当时的中国，银行信用卡并不像现在这样普及，大多数银行也无法实现跨行结算，这便为非银行类的第三方支付企业留下了空间。1999年，由北京市财政局资金管理分局等6家股东出资成立了信易支付（前身为首都电子商城），成为国内第一家第三方支付公司，一年后又诞生了银联电子支付（Chinapay）和上海环迅支付。他们就像一个插线板一样，在网站和银行、消费者三者之间充当中间人的角色，提供网关支付服务。

　　但随着2001年中国互联网泡沫的破裂，这个刚刚萌芽的行业也步入寒冬。直到2003年非典的肆虐意外地带来网络业务尤其是电子商务的爆发，电子支付才重新复苏。这一两年间，涌现出了大批的第三方电子支付公司，易宝支付就是在这个时期加入支付市场的。支付公司从第一天起，商业模式就非常清晰，就是交易手续费，你帮别人收100块钱，可能给商家结算99块钱，你自己拿1块钱。余晨说，这是吸引他投身支付行业的一大原因。易宝支付最开始进入的是数字娱乐市场，百度、搜狐、当当、TOM等老牌的互联网公司是他们最早的客户。可能有些老的客户现在都不存在了，因为互联网都是后浪推前浪，一波一波的。余晨感慨道，也为自己选择了这样一个靠谱的行业感到庆幸。

　　在非典期间，阿里巴巴推出了C2C平台淘宝和支付工具支付宝，用担保交易的方式解决了交易双方的信任问题。一年之后，淘宝网交易额就达到23亿元，是2003年国内网购市场总规模的两倍以上，支付宝也脱离淘宝，成为一家独立的公司。2005年，马云喊出电子支付元年的口号，腾讯旗下的财付通也加入战局。

　　为了避免与支付宝和财付通的正面竞争，这时的易宝支付和许多第三方支付公司把业务重心转向了B2B领域。余晨说，电子支付不同于电子商务，最大的行业增长原动力其实不是来自于网络跟电子商务，而更多是来自于传统行业的电子化，比如所有的航空公司都用电子客票，自然会用到电子支付。根据中国社会科学院互联网研究发展中心的调查数据，B2B的交易额占到了整个中国电子商务市场的98%.

　　目前，在数字娱乐、电信和航空等行业，易宝支付也建立了支付宝这样的通用型支付平台暂时并不具备的优势。我们会针对不同的行业做很多定制。余晨说，比如航空电子客票的支付跟网上游戏可能会差很多，不光是支付还要分账，一张机票中多少钱分给航空公司，多少钱分给代理，资金的管理非常复杂。除了支付之外，易宝支付还做增值服务。比如，在航旅电子客票的行业，易宝支付可以根据商家的信用帮机票代理做短期授信，扩大资金流，减轻资金流的压力，对商家的帮助非常大。

　　无论是网络购物平台的高速发展，还是传统行业的大规模电子化，都让第三方支付引领的互联网支付的盘子迅速做大。数据显示，中国互联网支付交易额连续5年增速超过100%，远高于网络经济49.2%的增速，2009年中国互联网支付市场规模达到5766亿元人民币，而参与其中的企业也达到300多家。

　　这个市场是不是过分拥挤了？因为身处敏感的金融行业，这一市场呈现的乱象也格外引人注目。6月19日，公安部官方网站称在江苏苏州侦破的乐天堂开设赌场案中，抓获第三方支付平台快钱公司的高级管理人员梅某。经查梅某与境外赌博集团勾结，协助境外赌博集团流转资金30余亿元，快钱公司从中获利 1700余万元。事实上，乐天堂一案，并非孤例。近年来，围绕第三方支付平台的盗卡、网络钓鱼、诈骗、涉黄涉毒涉赌案件层出不穷，各大第三方支付平台无一幸免。经过10年野蛮生长的第三方支付市场，自然也进入了政府监管的视野。123